- Edad Actual
- Su edad actual.
- Edad de Jubilación
- Es la edad en que usted desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no efectuó aportaciones a su cuenta de ahorros para jubilación durante el año en que usted se jubila. Así que si usted se jubila a la edad de 65 años, su última aportación ocurrió cuando usted tenía 64 años de edad. Además, esta calculadora asume que todas las aportaciones se efectuaron al final de cada año.
- Ingreso del Hogar
- Este es el total del ingreso de su hogar. Si usted está casado, este total deberá incluir el ingreso de su cónyuge.
- Ahorros para Jubilación actuales
- Cantidad total actual que usted ha ahorrado para su jubilación. Incluya todos los tipos de ahorros para jubilación, tales como 401(k)s, IRA y Anualidades.
- Tasa de rendimiento antes de su jubilación
- Esta es la tasa de rendimiento anual que usted espera de sus inversiones luego del pago de impuestos. Es importante recordar que el porcentaje de rendimiento futuro no se puede predecir con certeza y que las inversiones que pagan un porcentaje de rendimiento mayor están sujetas a un mayor riesgo y volatilidad. El porcentaje de rendimiento real puede variar extensamente con el tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial pérdida del principal de su inversión. No se puede invertir directamente en un índice, y la tasa de rendimiento compuesta indicada más arriba no refleja los cargos por venta ni otros honorarios que pueda cobrar el fondo o la compañía de inversión
- Tasa de rendimiento durante su jubilación
- Esta es la tasa de rendimiento anual que usted espera de sus inversiones al jubilarse, luego del pago de impuestos. A menudo, este rendimiento es menor que el generado antes de la jubilación debido a una elección de inversiones más conservadoras para ayudar a asegurar un flujo de ingresos estable. Es importante recordar que el porcentaje de rendimiento futuro no se puede predecir con certeza y que las inversiones que pagan un porcentaje de rendimiento mayor están sujetas a un mayor riesgo y volatilidad. El porcentaje de rendimiento real puede variar extensamente con el tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial pérdida del principal de su inversión. No se puede invertir directamente en un índice, y la tasa de rendimiento compuesta indicada más arriba no refleja los cargos por venta ni otros honorarios que pueda cobrar el fondo o la compañía de inversión.
- Porcentaje de Ingreso a Ahorrar
- Porcentaje de su ingreso anual que usted ahorrará para alcanzar sus metas de jubilación. El total de lo que se ahorra para jubilarse debe quedar reflejado aquí. Se incluirán los planes 403(b), 401(k) o 457(b) y las aportaciones que su empleador hace a esos planes. También deben incluirse otras cuentas de jubilación, como las IRA o las ROTH IRA y todo ahorro para jubilación depositado en cuentas que no sean de jubilación. Esta calculadora supone una aportación anual a fin de año, y que cualquier retiro se hace una sola vez al año, a fin de año.
- Aumento de Sueldo esperado
- Porcentaje de aumento anual que usted espera sobre el ingreso de su hogar
- Años de Ingresos en Jubilación
- Total de años en los cuales usted espera usar su ingreso de jubilación.
- Porcentaje de Ingreso en Jubilación
- El porcentaje del ingreso de su hogar mientras trabajaba que usted cree que necesitará recibir durante su jubilación. Esta cantidad está basada en su ingreso generado durante su último año de trabajo. Usted puede cambiar esta cantidad para que sea tan baja como 50% o tan alta como 150%.
- Tasa de Inflación Esperada
- Su expectativa del promedio de la tasa de inflación a largo plazo. Una medida común de la inflación es el Índice de Precio de Consumo de los EE. UU. ("CPI"), el cual ha tenido un promedio anual de 3.1%, desde 1926 hasta 2007. El CPI para el año 2007 fue del 2.4%, según informes de la Reserva Federal de Minneapolis.
- Casillero "Si usted está casado"
- Marque este casillero si está casado. Las parejas casadas reciben un beneficio máximo de Seguro Social mayor que el de los trabajadores solteros.
- Casillero "Incluir el Seguro Social"
- Marque este casillero si usted desea incluir el beneficio del seguro social en la planificación de su jubilación. El Seguro Social se basa en una escala móvil de acuerdo con su ingreso, cuánto tiempo trabaja y su edad al jubilarse. Los beneficios del Seguro Social aumentan automáticamente todos los años conforme a los aumentos del Índice de Precio de Consumo de los EE.UU. La inclusión de un cónyuge aumenta los beneficios del Seguro Social en una proporción de una vez y media el beneficio individual estimado. Tenga en cuenta que esta calculadora presupone que sólo un cónyuge trabaja. Los beneficios pueden variar si su cónyuge trabajaba y ganaba un beneficio mayor que la mitad de su beneficio. En caso de parejas casadas en las que ambos cónyuges trabajan, hay que hacer el cálculo dos veces, una por cada cónyuge y su respectivo ingreso. La calculadora sólo da resultados estimativos de beneficios.
Los cálculos toman el límite de $102,000 que la Ley de Contribuciones al Seguro Federal (FICA) establece para 2008, con un beneficio máximo de Seguro Social de $26,220 anual por persona y 1 vez y media este monto para parejas casadas. Para recibir el beneficio máximo es necesario haber ganado el salario máximo dispuesto por la FICA durante toda su carrera. También se necesita comenzar a recibir los beneficios a la edad máxima de jubilación de 66 ó 67 años (según su fecha de nacimiento). El beneficio real puede ser mayor o menor, dependiendo de sus antecedentes laborales y las reglas completas de remuneración que utiliza el Seguro Social.
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